更生，債務協商-什麼樣的企業銀行最愛？
有信用記錄易獲信用貸款
今年6月，深圳建行推出無抵押無擔保的的信用貸款，吸引了眾多中小企業關注，一個多月時間辦了20多筆。
尹小雄介紹，這種貸款無需任何抵押和第三方擔保，這一點針對性地解決了中小企業缺少抵押或者擔保的難題。外資銀行推出的信用貸款年利率是貸款額度的18％，企業普遍反映融資成本偏高。建行小額無抵押信用貸款視企業具體情況定價，綜合成本可低至10％，而且貸款利息按具體金額和時間計算，大大降低了企業融資成本。此外，深圳建行小企業業務已實現專業化審批，貸款資料上報齊全後，一般可在5個工作日內獲得審批，手續簡單、快捷。
據了解，信用貸款的准入門檻是：成立3年以上、在建行開立結算賬戶並有1年結算記錄、結算量2000萬元以上的企業，就滿足了基本准入條件。為此，建行已向該行優質的存量授信企業、已在該行開戶且年結算量在2000萬元以上的結算企業，以及優質私人客戶控制的企業等數十家中小企業拋出“橄欖枝”，優先為這些企業辦理“小額無抵押貸款”。
“1999年首屆高交會上，我在一個角落裡發現'同洲電子'公司，會後我又到其辦公地點深圳崗廈高科利大廈的幾間斗室裡調查公司情況。公司剛起步，顯得很窘迫。但我欣賞企業老闆務實進取的精神，看好公司主業的科技含量和前景，立即給他們送去了500萬元貸款。之後還領公司負責人到華為參觀，鼓勵他們向華為學習，做強做大。當時同洲電子年營業收入2000萬左右，今年上半年已經達到9．54億元。”
上週，深圳建行小企業中心主任尹小雄在接受本報記者採訪時講起這個故事，想通過記者向社會表達這樣一個意思：中小企業貸款難是相對的，銀行這幾年一直在努力尋找有潛質的中小企業。但企業也應主動了解銀行，規範經營，建立良好的信用記錄。這樣，更生企業就有可能獲得銀行貸款，甚至是信用貸款。
傍著大企業也能獲得貸款
“說來你們也許不相信，我們還給一個豆腐小作坊貸過不到1萬元的貸款。”深圳工行相關人士對記者表示。不過，記者一打聽，這家豆腐作坊專門配貨給沃爾瑪。正是由於它傍著沃爾瑪這家大企業才能輕鬆獲得銀行貸款。近年來，多家銀行在供應鏈金融上大做文章，越來越多的中小企業正通過傍大企業獲得銀行貸款。
近期，天虹商場舉辦的供應鏈融資服務推介會上搭起該融資平台，旨在為其旗下200餘家中小企業供應商牽線搭橋，解決企業與銀行之間信息不對稱問題，幫助這些中小企業破解融資難。深圳中行和招行向現場100餘位天虹商場供應商介紹了各自的中小企業融資產品。
據悉，深發展、深圳建行、深圳中行等多家銀行都能給企業提供供應鏈融資。目前，深圳已有越來越多的中小企業依靠大的核心企業向銀行申請貸款。
中小企業間可以聯貸聯保
沒有利用任何抵押物，大芬村的深圳市國衛寶藝術品有限公司、深圳市諾亞油畫有限公司、深圳市富風裝飾工程有限公司就曾利用企業間的聯貸聯保，獲得深圳建行900萬元的信用貸款。這三家企業將相互承擔連帶責任，一旦有成員無力或不願意償還貸款本息，其他成員將有義務替其履行義務。
目前，已經有越來越多的銀行企業通過聯貸聯保的方式獲得銀行貸款。尹小雄介紹，若干借款人自願組成一個聯合體，聯合體成員之間債務協商確定貸款額度，向銀行聯合申請貸款，每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產生的全部債務提供連帶保證責任。
目前該行藉此發放一定額度貸款的業務至少在3家(含)以上，原則上不超過10家；按貸款額度，一定比例的自有資金存入銀行指定的保證金賬戶作為質押，實際控制人應對聯合體貸款總額度承擔個人連帶保證責任；聯貸聯保團體成員可在以下群體中產生：同行業優勢企業、上下游企業、在同一區域生產或經營的企業等。
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